銀監(jiān)會出臺貸款新規(guī) 緩解小企業(yè)“錢荒”
銀監(jiān)會在日前發(fā)布的《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》(下稱“通知”)中要求，商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。通知提出，在計算資本充足率時，銀行對小企業(yè)貸款的風險權重視同零售貸款處理；支持銀行發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其中對應的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。
通知提出，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。
同時，在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎上，對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。
一般而言，目前銀行計算資本充足率時，小企業(yè)貸款的風險權重是100%，而零售貸款的風險權重為75%左右。民生銀行董事長董文標曾介紹，按照《新巴塞爾協(xié)議》，小企業(yè)特別是零售企業(yè)消耗經濟資本是可以進行折扣的，西方比較發(fā)達的國家，在扶持中小企業(yè)方面，對商業(yè)銀行經濟資本消耗都有一個折扣。
而對于在小企業(yè)貸款方面表現較好的銀行，銀監(jiān)會還會支持其增設分支機構。通知中規(guī)定，優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的專業(yè)分支行或特色分支行。
通知中還明確指出，根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。
銀監(jiān)會相關負責人表示，通知通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結構，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務的可持續(xù)發(fā)展，推動產業(yè)升級和經濟結構轉型。
而在銀行方面積極推動小企業(yè)融資的同時，銀監(jiān)會建議，還要協(xié)調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構、產業(yè)基金的科學有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎
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